Los bancos privados más grandes de Canadá presentarán sus resultados trimestrales esta semana, y los tres primeros en hacerlo han señalado que seguirán reservando dinero en caso de que algunos préstamos, como las hipotecas, entren en mora.
Los tres dicen que las presiones económicas siguen aumentando y que se centrarán en «eliminar riesgos», y un banco en particular dice que el escenario de riesgo para algunos de sus clientes está siendo tratado como una «recesión».
«Desde un ciclo crediticio, puede que no estemos en una recesión, pero estamos tratando la debilidad como tal en términos de ayudar a nuestros clientes y reducir el riesgo siempre que podamos», dijo Piyush Agrawal, director de riesgos del Banco de Montreal, en una conferencia telefónica con analistas y accionistas el miércoles.
«No veo esto como un escenario de estrés. Para mí, lo estamos manejando muy bien y hemos tomado medidas tempranas».
Esto se produce cuando la guerra en Medio Oriente ha creado una capa adicional de incertidumbre, incluyendo cómo los mayores precios del petróleo y la energía afectarán la inflación en Canadá, mientras los consumidores continúan lidiando con un costo de vida ya alto y un mercado laboral debilitado.
Un informe reciente de Equifax muestra que el número de propietarios de viviendas en Ontario y Columbia Británica que han incumplido el pago de una hipoteca varias veces está aumentando, incluido un 52 por ciento año tras año en Ontario y un 36 por ciento en Columbia Británica.
El Banco de Montreal dice que, aunque tuvo un trimestre positivo en general, reservó 739 millones de dólares adicionales en provisiones para pérdidas crediticias. Se trata de fondos adicionales que los bancos utilizan para cubrir algunas de sus pérdidas en caso de que los clientes no paguen sus préstamos.
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Aunque esa cifra de BMO fue un aumento menor que los $1.050 millones de dólares del año anterior, se espera que la tasa de morosidad aumente.
«En la cartera de consumo, como hemos estado destacando, sigue habiendo presión y las tasas de morosidad han tenido una tendencia ascendente, lo que refleja las elevadas insolvencias y el aumento del desempleo», dijo Agrawal.
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“Esto se ha traducido en mayores provisiones en la cartera quirografaria”.
El desempleo en Canadá se midió por última vez en abril en un 6,9 por ciento, un 0,2 por ciento más que el mes anterior, y también se perdieron alrededor de 18.000 puestos de trabajo.
Si alguien pierde su trabajo, es posible que no tenga ingresos durante un período de tiempo, y si también estuviera tratando de pagar un préstamo como una hipoteca, entonces una pérdida de ingresos significa que podría terminar incumpliendo esos préstamos si no puede pagarlos.
Agrawal también dijo que el banco está trabajando activamente con los clientes para ayudarlos a superar la morosidad siempre que sea posible, y que nueve de cada 10 prestatarios morosos se “autocorrigen”.
Continuó: «Queremos ver a nuestros consumidores en sus hogares y estamos trabajando con ellos para encontrarles buenas soluciones prácticas para salir de la etapa de morosidad».
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Bank of Nova Scotia también prevé más pérdidas crediticias en el futuro, ya que el banco aumentó sus provisiones en 1.200 millones de dólares. Aunque fue ligeramente menor que el mismo período del año anterior ($1,390 millones), fue más que el trimestre anterior ($1,170 millones).
El director ejecutivo del banco, Scott Thomson, señaló que el estrés crediticio puede no limitarse sólo a los hogares y otros préstamos minoristas, ya que el empeoramiento de las condiciones macroeconómicas también está presionando los préstamos a las empresas comerciales.
«Los elevados costos de la energía, la persistente incertidumbre comercial y el mayor desempleo continúan presionando tanto a los consumidores como a las empresas en toda nuestra huella», dijo en una conferencia telefónica con analistas y accionistas el miércoles.
«Las presiones inflacionarias prolongadas podrían ejercer aún más presión sobre los ya vulnerables segmentos de clientes».
Thomson añadió: «Seguimos supervisando de cerca la cartera dada la actual incertidumbre macroeconómica que afecta a los consumidores».
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El Banco Nacional de Canadá también informó ganancias para el trimestre más reciente, y aunque aumentó sus provisiones para pérdidas crediticias en $233 millones, eso fue menos que los $244 millones del trimestre anterior y menos de la mitad de los $545 millones del año anterior.
Aún así, el Banco Nacional espera aumentar la cantidad que reserva en caso de préstamos incobrables debido a las perspectivas inciertas para la economía canadiense y mundial.
“En el contexto actual de mayor incertidumbre y condiciones más débiles del mercado laboral, esperamos nuevos aumentos graduales en PCL [Provision for Credit Losses]”, dijo el director general Laurent Ferreira en la conferencia telefónica con accionistas y analistas el miércoles.
«Nuestras perspectivas para el año en materia de préstamos comerciales siguen siendo positivas, aunque reconocemos que el contexto macroeconómico ha cambiado con el conflicto en Oriente Medio y con una mayor incertidumbre en torno a la trayectoria de la inflación y las tasas de interés».
En el momento de la publicación, y tras estos resultados, las acciones de BMO y Scotiabank subieron aproximadamente un uno y medio por ciento, respectivamente, mientras que las acciones del Banco Nacional bajaron un cuatro por ciento.
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